در شرایط اقتصادی امروز، دریافت وام‌های قرض‌الحسنه با سود کم یکی از راهکارهای مهم برای تامین نیازهای مالی افراد و خانوارها محسوب می‌شود. بانک‌ها و موسسات مالی مختلف در سال 1403 طرح‌های متنوعی را برای ارائه این نوع وام‌ها در نظر گرفته‌اند که می‌توانند به اقشار مختلف جامعه، از کارمندان و بازنشستگان تا کسب‌وکارهای کوچک، کمک کنند. در این مقاله، بهترین وام‌ بانکی قرض‌الحسنه با کمترین سود را بررسی می‌کنیم و شرایط دریافت، سقف تسهیلات، بازپرداخت و مزایای هر یک را مورد تحلیل قرار می‌دهیم تا متقاضیان بتوانند مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنند.

با وام‌های قرض‌الحسنه بانکی با کمترین سود ممکن آشنا شوید

برای دسته افرادی که به‌دنبال بهترین وام‌ بانکی برای دریافت و سود کم هستند، در این بخش وام‌هایی را معرفی می‌کنیم که می‌توانید در سریع‌ترین زمان آن‌ها را دریافت کنید.

وام طرح ممتاز بانک تجارت

طرح امتیازی سپرده-تسهیلاتی که با نام طرح ممتاز بانک تجارت معرفی می‌شود، یک فرصت ویژه برای افرادی است که به دنبال بهره‌برداری هوشمندانه از سرمایه خود هستند. این طرح به مشتریان حقیقی و صنوف دارای پایانه‌های فروشگاهی (POS/IPG) اجازه می‌دهد تا با سپرده‌گذاری در بانک تجارت، از تسهیلات متنوعی از جمله عقود مرابحه و قرض‌الحسنه بهره‌مند شوند.

یکی از مزایای برجسته این طرح، دسترسی آسان است که در فاز اول از طریق تمامی شعب بانک تجارت انجام می‌شود و در فازهای بعدی، امکان بهره‌برداری غیرحضوری از طریق همراه بانک تجارت و باجت فراهم می‌شود.

انعطاف در سپرده‌گذاری

طرح ممتاز تجارت با انعطاف‌پذیری سپرده، این امکان را به مشتریان می‌دهد که سپرده‌گذاری خود را از حداقل یک تا 12 ماه انجام دهند و در طول دوره نیز قادر به واریز و برداشت وجوه خود باشند.

سقف تسهیلات

سقف تسهیلات در این طرح برای اشخاص حقیقی تا 3 میلیارد ریال و برای صنوف دارنده پایانه‌های فروشگاهی تا 7.5 میلیارد ریال تعیین شده است. شرایط بازپرداخت تسهیلات نیز به مدت 12 تا 36 ماه قابل تنظیم است. درواقع تنوع در بازپرداخت مبلغ تسهیلات و سود است که باعث شده بسیاری از افراد برای دریافت بهترین وام‌ بانکی، طرح ممتاز بانک تجارت را انتخاب کنند.

ضمانت‌ها و شرایط لازم برای دریافت این وام

شرایط وام قرض‌الحسنه ممتاز بسیار ساده است. ضمانت‌های لازم برای دریافت تسهیلات بر اساس رتبه اعتباری متقاضی و نوع تسهیلات تعیین می‌شود و بانک تجارت از ضمانت‌های متناسب مانند سفته، چک و ضامن معتبر برای اشخاص حقیقی و مجوزهای صنفی و تضامین متناسب برای صنوف استفاده می‌کند.

این طرح با ترکیب انعطاف، شفافیت و شرایط جذاب، یک انتخاب هوشمندانه برای مدیریت سرمایه و بهره‌برداری از تسهیلات بلندمدت است.

بانک سینا – طرح آفتاب

بانک سینا با معرفی طرح «آفتاب»، یک فرصت عالی برای دریافت وام‌های بدون کارمزد به متقاضیان ارائه می‌دهد. در این طرح، متقاضیان می‌توانند تا سقف 300 میلیون تومان وام دریافت کنند. ویژگی بارز این طرح این است که کارمزد آن صفر درصد است، که باعث کاهش هزینه‌های اضافی برای مشتریان می‌شود. برای دریافت این وام، شرط اصلی سپرده‌گذاری حداقل 50 هزار تومان به مدت یک تا دوازده ماه است. علاوه بر این، متقاضی باید یک ضامن معتبر ارائه دهد.

این طرح برای افرادی که به دنبال دریافت وام بدون کارمزد هستند و توانایی سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت را دارند، گزینه مناسبی است. سپرده‌گذاری حداقل 50 هزار تومان برای مدت زمان 1 تا 12 ماه، این امکان را به مشتریان می‌دهد تا به راحتی شرایط لازم برای دریافت وام را فراهم کنند.

بانک گردشگری – طرح زی کارت

یکی دیگر از انواع بهترین وام‌ بانکی، وام طرح زی کارت بانک گردشگری است در این طرح، متقاضیان می‌توانند تا سقف 50 میلیون تومان وام دریافت کنند. نکته قابل توجه این است که سود وام در این طرح صفر درصد است و مدت بازپرداخت آن 12 ماهه است. این ویژگی باعث می‌شود که پرداخت‌های ماهانه برای مشتریان کمتر و مناسب‌تر باشد.

برای دریافت این وام، متقاضیان باید سپرده‌گذاری قرض‌الحسنه داشته باشند و همچنین فیش حقوقی خود را به بانک ارائه دهند. این طرح به ویژه برای افرادی که درآمد ثابت دارند و به دنبال دریافت وامی با شرایط ساده و بدون سود هستند، مناسب است.

بانک ملی – طرح تسهیلات کارتخوان

بانک ملی با طرح «تسهیلات کارتخوان» برای دارندگان دستگاه‌های کارت‌خوان خود یک فرصت ویژه فراهم کرده است. در این طرح، وام تا سقف 2 میلیارد تومان به مشتریان ارائه می‌شود. یکی از ویژگی‌های مهم این طرح، کارمزد 1 درصدی آن است که نسبت به بسیاری از تسهیلات دیگر، هزینه مناسبی به شمار می‌رود. همچنین، مدت بازپرداخت این وام‌ها حداکثر 36 ماه است که باعث می‌شود پرداخت‌ها برای متقاضیان در طول زمان قابل مدیریت باشد.

برای دریافت این وام، متقاضیان باید حداقل 50 میلیون تومان سپرده‌گذاری کنند و این سپرده‌گذاری باید به مدت 6 ماه در حساب بانک ملی نگهداری شود. علاوه بر این، ارائه ضمانت معتبر نیز برای دریافت تسهیلات الزامی است. این طرح برای صاحبان کسب‌وکارهایی که دستگاه کارت‌خوان دارند، یک گزینه عالی برای تأمین سرمایه در گردش یا پروژه‌های جدید است.

بانک قرض‌الحسنه رسالت

بانک قرض‌الحسنه رسالت یکی از معروف‌ترین بانک‌ها در ارائه وام‌های قرض‌الحسنه است. در این بانک، وام‌هایی تا سقف 400 میلیون تومان با کارمزد 2 درصد و بازپرداخت حداکثر 60 ماهه به متقاضیان ارائه می‌شود. این طرح به افرادی که نیاز به وام‌های قرض‌الحسنه با بازپرداخت بلندمدت دارند، مناسب است.

برای دریافت این وام، متقاضیان باید میانگین حساب 3 تا 6 ماهه داشته باشند و همچنین یک ضامن معتبر ارائه دهند. کارمزد 2 درصدی این طرح نسبت به بسیاری از تسهیلات دیگر مناسب است و مدت بازپرداخت طولانی‌تری نیز دارد که به مشتریان این امکان را می‌دهد تا بازپرداخت وام را به راحتی مدیریت کنند.

بانک مهر ایران – طرح اندوخته بانوان

در نهایت، یکی دیگر از وام‌‌های قرض‌الحسنه بانکی، بانک مهر ایران است که با طرح «اندوخته بانوان» امکان دریافت وام با سود کم را ارائه می‌دهد. این طرح به بانوان امکان دریافت وام تا سقف 100 میلیون تومان را می‌دهد. ویژگی خاص این طرح، کارمزد 4 درصدی آن است که نسبت به سایر طرح‌ها کمی بالاتر است، اما شرایط بازپرداخت 36 ماهه و امکان دریافت وام تا سقف 100 میلیون تومان، آن را برای بسیاری از بانوان مناسب می‌سازد.

برای دریافت این وام، بانوان باید ماهانه حداقل 800 هزار تومان به مدت 4 ماه به حساب خود واریز کنند و ضامن رسمی ارائه دهند. این طرح به بانوانی که به دنبال تأمین نیازهای مالی خود هستند و قادر به سپرده‌گذاری منظم می‌باشند، گزینه‌ای ایده‌آل است.

مهم‌ترین نکاتی که برای دریافت وام بانکی باید مدنظر خود قرار دهید

دریافت بهترین وام‌ بانکی نیازمند توجه به چند نکته مهم است که می‌تواند در انتخاب بهترین گزینه برای متقاضی تأثیرگذار باشد.

• اولین نکته، بررسی شرایط وام است. این شرایط شامل میزان سپرده‌گذاری، مدت زمان بازپرداخت، نرخ سود و کارمزد وام است. هر بانک ممکن است شرایط متفاوتی را برای دریافت وام تعیین کند که باید به دقت آن‌ها را مطالعه کرد.
• دومین نکته، بررسی توانایی بازپرداخت وام است. متقاضی باید توانایی خود را در بازپرداخت اقساط وام با توجه به درآمد و هزینه‌های ماهانه‌اش ارزیابی کند. پرداخت به موقع اقساط به بهبود رتبه اعتباری و دریافت تسهیلات در آینده کمک می‌کند.
• سومین نکته، نوع ضمانت است. بسیاری از بانک‌ها برای ارائه وام نیاز به ضامن یا وثیقه دارند. انتخاب ضامن معتبر و بررسی شرایط آن از اهمیت زیادی برخوردار است. همچنین، در صورتی که وثیقه مورد نیاز باشد، باید از ارزیابی ارزش واقعی آن اطمینان حاصل شود.
• نکته دیگر، بررسی اعتبار بانک و طرح وام است. برخی از بانک‌ها ممکن است طرح‌های خاصی با کارمزد و سود پایین‌تر یا شرایط انعطاف‌پذیرتر ارائه دهند که به نفع مشتری باشد.

بنابراین، مقایسه طرح‌های مختلف و کسب اطلاعات دقیق از وب‌سایت‌های بانک‌ها یا شعب آن‌ها ضروری است.

از بین وام‌های معرفی شده، کدام یک ارزش دریافت را دارد؟

چه به دنبال وام 300 میلیونی باشید یا بخواهید یک وام میلیاردی دریافت کنید، وام طرح ممتاز بانک تجارت یکی از گزینه‌های جذاب برای دریافت است. این طرح به مشتریان امکان دریافت تسهیلات با کارمزد بسیار پایین یا بدون کارمزد را می‌دهد. ویژگی بارز این طرح، انعطاف‌پذیری سپرده‌گذاری و مدت زمان بازپرداخت است که به متقاضیان کمک می‌کند تا تسهیلات را به راحتی مدیریت کنند. علاوه بر این، نرخ سود تسهیلات مرابحه و قرض‌الحسنه در این طرح بسیار رقابتی است.

با سپرده‌گذاری حداقل 50 هزار تومان به مدت 1 تا 12 ماه، متقاضیان می‌توانند تا سقف 3 میلیارد ریال برای اشخاص حقیقی یا 7.5 میلیارد ریال برای صنوف دارنده پایانه‌های فروشگاهی وام قرض‌الحسنه دریافت کنند.

این طرح با شرایط بازپرداخت منعطف (12 تا 36 ماه) به متقاضیان این امکان را می‌دهد تا به راحتی از تسهیلات مورد نیاز خود بهره‌مند شوند. بنابراین، از بین بهترین وام‌ بانکی موجود، وام طرح ممتاز بانک تجارت برای کسانی که به دنبال وامی با شرایط شفاف و مقرون‌به‌صرفه هستند، انتخابی مناسب است.

جمع‌بندی

بهترین وام بانکی به شرایط متقاضی و نیازهای مالی او بستگی دارد. از میان وام‌های مختلف، طرح‌هایی مانند وام طرح ممتاز بانک تجارت با کارمزد صفر درصد و بازپرداخت منعطف یا وام طرح آفتاب بانک سینا با سقف وام بالا، انتخاب‌های مناسبی هستند. مقایسه شرایط وام‌ها، نرخ سود، مدت بازپرداخت و نوع ضمانت می‌تواند به متقاضی کمک کند تا بهترین تصمیم را بگیرد.