راه های مقابله و مبارزه با پولشویی در محیط کسب و کار

پولشویی فرآیندی است که پول های کثیف یا درآمد های کثیف مسیر قانونی را در اقتصاد پیدا کرده و تحت عنوان پول تمیز وارد چرخه ی اقتصادی کسب و کارها می شوند که بسیار مخرب بوده و این تخلفات در واحدهای تجاری و کسب و کارهای درآمدزا تحت عنوان فاکتورسازی رخ می دهند. پولشویی دارای فرآیند سه مرحله ای، جایگذاری، لایه گذاری و یکپارچه سازی است که در قدم اول پول کثیف توسط کارگزاران به سیستم های مالی و بانکی تزریق می شود، سپس در مرحله لایه گذاری برای پنهان کردن سرمنشا ذخایر مالی، این پول از طریق روش های پیچیده و اجرای تراکنش های مختلف به حساب های متعدد دیگر منتقل می شود و در نهایت این پول که با نقل و انتقالات فراوان عادی جلوه داده شده است، مورد استفاده قرار می گیرد. پولشویی به کسب و کارهای مشروع و صادقانه آسیب میزند، چرا که پولشویان اغلب محصولات را ارزان تر ارائه می دهند. همچنین پولشویی روند ساختن ظاهری قانونی برای پول های کلان ناشی از فعالیت های مجرمانه اعم از قاچاق مواد مخدر یا فعالیت های تروریستی است. پول حاصل از این فعالیت ها کثیف تلقی شده و به وسیله ی پول شویی تطهیر می شود. خوشبختانه دولت جهت مبارزه با پولشویی قوانین و مقرراتی را وضع کرده و هوشیاری خود را افزایش داده است. این مقاله درباره راه های مقابله با پولشویی در محیط کسب و کارها اعم از اینترنتی و غیر اینترنتی است که در ابتدا راه های مقابله با این مرایند مخرب در محیط کسب و کارهای غیر اینترنتی مانند دفاتر کسب و کار، شرکت های تجاری و غیره را بررسی می کنیم: افراد خیلی مهم و کنترل کننده در شرکت ها و دفاتر تجاری معمولا حساب داران هستند که از صورت های مالی شرکت و همچنین معاملات و تراکنش های آن اطلاعات نسبتا بیشتری نسبت به سایر افراد مجموعه داشته و می توانند بسیار افراد تاثیرگذاری باشند. برای همین منظور حسابداران یک شرکت یا مجموعه تجاری باید در راستای مبارزه با پولشویی اقداماتی انجام دهند که عبارتنداز: ۱) احراز هویت ارباب رجوع ۲) ارائه ی اطلاعات، گزارشات و اسناد و مدارک مربوط به حوزه قانون ۳) گزارش معاملات و عملیات مشکوک به مراجع ذی صلاح ۴) نگهداری سوابق مربوط به شناسایی ارباب رجوع ۵) فهمیدن سوابق حساب ها و عملیات معاملات و در نهایت تدوین معیارهای کنترل داخلی و آموزش مدیران و کارکنان به منظور رعایت مفاد قانون. همچنین چنانچه حساب داران مشاهدات غیرمعقولی در معاملات بزرگ داشتند میبایستی تمامی آنهارا به مراجع ذی صلاح گزارش نموده تا از انجام عمل پولشویی پیشگیری به عمل آید. علاوه بر حساب داران، خود اصناف نیز باید مبارزه با پولشویی را آغاز کرده و با فرار مالیاتی که یکی از اثرات مخرب پولشویی بوده و برخی از سرمایه داران انجام می دهند مقابله کنند، چرا که صدمات جبران ناپذیری را به پیکره ی اقتصاد وارد می کند. در ادامه به کسب و کارهایی که بیشتر در معرض خطر پولشویی هستند اشاره می کنیم و سپس محیط کسب و کارهای اینترنتی را مورد بحث قرار خواهیم داد. محیط کسب و کارهایی از قبیل مشاورین املاک، نمایشگاه های اتوموبیل، طلا و جواهرات، سنگ های قیمتی و در نهایت صنف فرش دستباف نسبت به سایر اصناف بیشتر در معرض خطر پولشویی قرار دارند. کسب و کارهای اینترنتی نیز از عمل پولشویی مصون نیستند و ازآنجا که تعداد این کسب و کارها در فضای اینترنت طی سالیان اخیر افزایش چشم گیری داشته است، می بایست با انجام اقدامات پیشگیرانه جلوی اقدامات مجرمانه مانند پولشویی را گرفت. همانطور که میدانید کسب و کارهای فعال در حوزه ی اینترنت دارای ای نماد یا نماد اعتماد الکترونیکی هستند تا افراد بتوانند با اعتماد کافی تراکنش های خود را در این فضا انجام داده و کالا های مورد نیاز خود را خریداری کنند، از این رو وزارت صمت و بانک مرکزی شاخص های ای نماد این کسب و کارها را از جنبه های اطلاعات هویتی، مجوزهای فعالیت و اطلاعات آدرس محل فعالیت و شماره تماس این سایت ها هر سه ماه یکبار ارزیابی کرده تا تغییری رخ نداده باشد، همچنین وزارت صمت با همکاری بانک مرکزی پایشگری هوشمند را ایجاد کردند تا تمام سایت های دارای ای نماد را بررسی کند و اطلاعات آنها احصاء شود. راه دیگر در جهت مقابله با عمل پولشویی در فضای کسب و کارهای اینترنتی اعلام اطلاعات تراکنش های کسب و کارهای اینترنتی به وزارت صمت بوده تا درصورت وجود تراکنش های خارج از عرف، ریشه ی آنها شناسایی شده و هشدارهای ناشی از افزایش یکباره ی تراکنش های کسب و کارهای اینترنتی مورد بررسی جدی قرار بگیرد و از آنجا که بین ۵/۰ تا ۵ درصد جرائم در حوزه و محیط کسب و کارهای اینترنتی رخ میدهد، اجرای این قوانین ضروری به نظر میرسد. در پایان، این مقاله از مردم میخواهد تا هوشیاری خود را به خصوص در فضای مجازی و هنگام انجام معاملات در این محیط افزایش داده و به طور کامل از قوانین و مقررات خرید و فروش در محیط کسب و کارهای اینترنتی آگاه باشند. به امید از بین رفتن تمامی جرائم در وطن عزیزمان ایران.