نظارت هوشمند؛ پیش‌نیاز ارتقای حکمرانی داده‌محور در صنعت بیمه

در این نشست، فناوری‌های RegTech و SupTech به‌عنوان ابزارهای نوین ارتقای کارآمدی نظام نظارت معرفی شدند و نقش آن‌ها در استانداردسازی داده‌ها، پایش مستمر ریسک، افزایش شفافیت و تسهیل انطباق با مقررات تشریح شد.

در ادامه، حکمرانی داده به‌عنوان زیربنای نظارت هوشمند مورد توجه قرار گرفت و موضوعاتی همچون کیفیت و مالکیت داده، امنیت و محرمانگی اطلاعات، مدیریت داده‌های مرجع و ایجاد ردپای داده در فرآیندهای نظارتی تشریح شد.

همچنین بر ضرورت تبدیل مقررات بیمه‌ای به قواعد قابل اجرا توسط سامانه‌های هوشمند تأکید شد تا امکان کنترل خودکار انطباق شرکت‌های بیمه با الزامات نظارتی، کاهش تفسیرهای متفاوت از مقررات و صدور هشدارهای هوشمند فراهم شود.

در بخش دیگری از این کارگاه، تجربه اتحادیه اروپا در اجرای چارچوب Solvency II، اقدامات سنگاپور در توسعه زیرساخت‌های داده و بهره‌گیری از هوش مصنوعی و همچنین راه‌اندازی سندباکس مقرراتی در بریتانیا به‌عنوان نمونه‌هایی از استقرار موفق نظارت هوشمند معرفی شد. در این تجارب، استانداردسازی داده‌ها، تحلیل هوشمند اطلاعات، پایش لحظه‌ای ریسک‌ها و استفاده از سامانه‌های هشدار زودهنگام، زمینه‌ساز تصمیم‌گیری سریع‌تر و دقیق‌تر نهادهای ناظر شده است.

در پایان، پیش‌نیازهای تحقق نظارت هوشمند در صنعت بیمه ایران شامل توسعه زیرساخت‌های فنی و نهادی، ارتقای سرمایه انسانی، معماری یکپارچه داده، تدوین نقشه راه اجرایی و استقرار ساختار نهادی متناسب برای نظارت هوشمند تبیین شد. همچنین بر این موضوع تأکید شد که تحول در نظام نظارت، صرفاً با به‌کارگیری فناوری محقق نمی‌شود، بلکه نیازمند اصلاح فرآیندها، استانداردسازی داده‌ها و همکاری مستمر میان نهاد ناظر و فعالان صنعت بیمه است.