جزییات مهم از وام جدید دولت برای وام بگیران
در این گزارش به بررسی شرایط ۱۰ بانکی پرداختیم که وام بدون ضامن به مشتریان خود پرداخت می کنند.
به گزارش جهان اقتصاد ، برخی از بانک‌های ایران از جمله بانک‌های صادرات، ملت، ملی، سپه، رفاه، تجارت، مهر، پاسارگاد، مسکن و شهر، تسهیلات وام بدون ضامن ارائه می‌دهند. این وام‌ها به شرط اعتبارسنجی و ارائه مدارکی همچون نامه کسر از حقوق برای حقوق‌بگیران و مستمری‌بگیران پرداخت می‌شود. سقف وام‌ها معمولاً بین ۵۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان متغیر است و بازپرداخت آن‌ها با نرخ سود ۱۵ تا ۲۳ درصد، بسته به شرایط وام و اعتبارسنجی مشتریان، تعیین می‌شود. دریافت این وام‌ها به صورت غیرحضوری از طریق اپلیکیشن‌ها و شعب بانک‌ها امکان‌پذیر است.
بانک صادرات ایران با معرفی تسهیلات سپینو، امکان دریافت وام تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان را به صورت کاملاً غیر حضوری برای مشتریان خود فراهم کرده است. این تسهیلات با شرایط متنوع و نرخ سود جذاب، به یکی از گزینه‌های محبوب میان متقاضیان تسهیلات بانکی تبدیل شده است. یکی از مزایای ویژه این تسهیلات، عدم نیاز به حضور فیزیکی در بانک است؛ تمامی مراحل از افتتاح حساب تا دریافت وام از طریق اپلیکیشن سپینو انجام می‌شود.
شرایط و نحوه دریافت تسهیلات
این تسهیلات به دو صورت بدون ضامن و با ضامن رسمی ارائه می‌شود. برای مبالغ کمتر از ۵۰ میلیون تومان، وام بر اساس اعتبارسنجی و بدون نیاز به ضامن پرداخت می‌شود. در صورت دریافت وام‌های بالاتر، ضامن رسمی به عنوان ضمانت مورد نیاز است. سقف تسهیلات برای مشتریان تا ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. نرخ سود این وام بین ۱۵ تا ۲۳ درصد متغیر است، که به اعتبارسنجی و شرایط مالی متقاضی بستگی دارد.
سپرده‌گذاری و میانگین حساب
برای بهره‌مندی از این تسهیلات، داشتن یک حساب قرض‌الحسنه با حداقل ۱۰ میلیون تومان سپرده ضروری است. همچنین، متقاضی باید حداقل سه ماه میانگین حساب داشته باشد تا بتواند درخواست وام را ثبت کند. این وام با حداکثر بازپرداخت ۶۰ ماهه ارائه می‌شود که اقساط ماهانه آن برای وام ۳۰۰ میلیون تومانی، ۸,۴۵۷,۱۴۱ تومان است. کل سود وام در پایان دوره به ۲۰۷,۴۲۸,۴۸۰ تومان می‌رسد و مجموع بازپرداخت شامل اصل و سود معادل ۵۰۷,۴۲۸,۴۸۰ تومان خواهد بود.
هزینه‌های جانبی و مزایای تسهیلات
هزینه‌های جانبی این وام شامل ۲۰۰ هزار تومان برای افتتاح حساب و اعتبارسنجی است. از مزایای دیگر این تسهیلات، سهولت در دریافت آن است؛ تمامی مراحل از طریق اپلیکیشن سپینو انجام می‌شود که شامل بارگذاری مدارک، اعتبارسنجی و افتتاح حساب است. متقاضیان نیازی به مراجعه حضوری به شعبه ندارند و تمامی امور به صورت آنلاین انجام می‌شود.
شرایط و مقررات
برای دریافت تسهیلات سپینو، متقاضی نباید به بانک بدهکار باشد یا چک برگشتی داشته باشد. همچنین، حساب سپرده باید قرض‌الحسنه باشد و میانگین حساب حداقل سه ماه رعایت شود.
وام بدون ضامن بانک ملت
بانک ملت با ارائه تسهیلات بدون ضامن، فرصتی مناسب را برای حقوق‌بگیران و مستمری‌بگیران خود فراهم کرده است. اگر حقوق یا مستمری شما از بانک ملت پرداخت می‌شود، می‌توانید تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام بدون ضامن دریافت کنید. این تسهیلات به شرط اعتبارسنجی موفق در رتبه‌های A، B یا C از بانک مرکزی، به مشتریان ارائه می‌شود.
نرخ سود و شرایط بازپرداخت
نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد تعیین شده است و مشتریان می‌توانند وام ۵۰ یا ۱۰۰ میلیون تومانی دریافت کنند. بازپرداخت وام ۵۰ میلیون تومانی در بازه ۳۶ ماهه و وام ۱۰۰ میلیون تومانی در بازه ۴۸ ماهه انجام می‌شود. به عنوان مثال، برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی، قسط ماهانه ۳,۲۰۵,۱۴۷ تومان خواهد بود و در پایان دوره، کل مبلغ بازپرداخت به همراه سود، معادل ۱۵۳,۸۴۷,۰۶۳ تومان خواهد بود. سود کل این وام برابر با ۵۳,۸۴۷,۰۶۳ تومان است.
شرایط و مقررات
برای دریافت این وام، وام‌گیرنده باید حقوق‌بگیر بانک ملت باشد و حساب قرض‌الحسنه در این بانک داشته باشد. همچنین، نیازی به سپرده‌گذاری جداگانه نیست، اما متقاضی باید از نظر اعتبارسنجی، دارای رتبه‌های A، B یا C بانک مرکزی باشد تا واجد شرایط دریافت این تسهیلات شود.
هزینه‌های جانبی
هزینه‌های جانبی این تسهیلات شامل ۱,۱۰۰,۰۰۰ تومان بابت تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه است. تمامی مراحل دریافت این وام، از تشکیل پرونده تا پرداخت اقساط، به سادگی و بدون نیاز به ضامن انجام می‌شود.
این تسهیلات یک فرصت مناسب برای مشتریان بانک ملت است که به دنبال دریافت وام‌های با بازپرداخت مناسب و بدون نیاز به ضامن هستند. با توجه به اعتبارسنجی و شرایط ساده، این وام می‌تواند گزینه‌ای عالی برای حقوق‌بگیران این بانک باشد.
وام بدون ضامن بانک ملی
بانک ملی ایران با معرفی تسهیلات کارت اعتباری بدون ضامن، امکان دریافت وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را برای تمامی مستمری‌بگیران و حقوق‌بگیرانی که حقوق خود را از این بانک دریافت می‌کنند، فراهم کرده است. این وام بر اساس اعتبارسنجی بانک مرکزی و ارائه نامه کسر از حقوق به متقاضیان ارائه می‌شود و یکی از گزینه‌های ساده و سریع برای دریافت تسهیلات بانکی بدون نیاز به ضامن است.
نرخ سود و بازپرداخت
این تسهیلات با نرخ سود ۲۳ درصد ارائه می‌شود و مدت زمان بازپرداخت آن بسته به مبلغ وام متغیر است. برای وام ۵۰ میلیون تومانی، بازپرداخت در دوره ۳۶ ماهه و برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی در دوره ۴۸ ماهه انجام می‌شود. به عنوان نمونه، برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی، قسط ماهانه ۳,۲۰۵,۱۴۷ تومان خواهد بود و در پایان دوره، مجموع مبلغ بازپرداختی به همراه سود معادل ۱۵۳,۸۴۷,۰۶۳ تومان خواهد بود.
شرایط و مقررات دریافت وام
برای دریافت این تسهیلات، وام‌گیرنده باید حقوق‌بگیر بانک ملی باشد و در ارزیابی اعتبارسنجی بانک مرکزی، رتبه‌های A، B یا C را دارا باشد. همچنین نیازی به سپرده‌گذاری جداگانه برای دریافت این وام نیست و حساب قرض‌الحسنه کافی است. وام‌گیرنده نباید به بانک بدهکار باشد و شرایط چک برگشتی نیز نباید داشته باشد.
هزینه‌های جانبی
هزینه‌های جانبی این تسهیلات شامل ۱,۱۰۰,۰۰۰ تومان است که برای تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه منظور می‌شود. این هزینه‌ها به نسبت دیگر وام‌های مشابه بسیار معقول بوده و فرایند دریافت وام را ساده‌تر می‌کند.
مراحل درخواست وام
مشتریان بانک ملی می‌توانند با ارائه مدارک لازم از جمله نامه کسر از حقوق و انجام اعتبارسنجی بانک مرکزی، به سادگی وام خود را دریافت کنند. تمام مراحل ثبت و درخواست این تسهیلات از طریق شعب بانک ملی انجام می‌شود و نیازی به مراحل پیچیده و طولانی نیست.
وام بدون ضامن بانک سپه
بانک سپه به مستمری‌بگیران و حقوق‌بگیرانی که حقوق و مزایای خود را از این بانک دریافت می‌کنند، امکان دریافت تسهیلات کارت اعتباری بدون ضامن و با شرایط ویژه‌ای را فراهم کرده است. این تسهیلات، که با اعتبارسنجی بانک مرکزی و نامه کسر از حقوق ارائه می‌شود، برای کمک به مشتریان در رفع نیازهای مالی طراحی شده است. سقف این وام ۱۰۰ میلیون تومان است و بهره‌ای ۲۳ درصدی برای آن در نظر گرفته شده است. در ادامه، جزئیات این تسهیلات و شرایط دریافت آن را بررسی می‌کنیم.
شرایط کلی و مزایای تسهیلات کارت اعتباری
تسهیلات کارت اعتباری بانک سپه به تمامی حقوق‌بگیران و مستمری‌بگیرانی که حقوق خود را از این بانک دریافت می‌کنند، بدون نیاز به ضامن ارائه می‌شود. به جای ضامن، اعتبارسنجی مشتری توسط بانک مرکزی انجام می‌شود و در صورت تأیید، تسهیلات به وی اعطا می‌شود. یکی دیگر از شرایط ضروری، ارائه نامه کسر از حقوق است که این امکان را برای بانک فراهم می‌کند تا از اطمینان بازپرداخت وام مطمئن شود.
سقف وام و مدت بازپرداخت
این تسهیلات با سقف ۱۰۰ میلیون تومان ارائه می‌شود و حداکثر مدت بازپرداخت آن ۴۸ ماه است. به عنوان مثال، برای یک وام ۵۰ میلیون تومانی، مدت بازپرداخت ۳۶ ماه در نظر گرفته شده است. این امکان باعث می‌شود که مشتریان بتوانند متناسب با نیاز خود، مبلغ وام را انتخاب کرده و برنامه بازپرداخت مناسب خود را تنظیم کنند.
اقساط و هزینه‌های جانبی
برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی با بهره ۲۳ درصد، اقساط ماهانه ۳,۲۰۵,۱۴۷ تومان خواهد بود. مجموع سود وام در پایان دوره بازپرداخت به ۵۳,۸۴۷,۰۶۳ تومان می‌رسد که با جمع وام اصلی، کل مبلغ بازپرداختی ۱۵۳,۸۴۷,۰۶۳ تومان خواهد بود. همچنین، مشتریان باید برای تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه مبلغ ۱,۱۰۰,۰۰۰ تومان پرداخت کنند.
نیاز به سپرده و ضمانت
برای دریافت این وام، نیاز به حساب قرض‌الحسنه در بانک سپه است. با این حال، نیازی به سپرده‌گذاری جداگانه یا تأمین ضامن وجود ندارد. اعتبارسنجی و نامه کسر از حقوق به عنوان ضمانت در نظر گرفته می‌شود و وام‌گیرندگان باید دارای اعتبار A، B یا C از سوی بانک مرکزی باشند.
وام بدون ضامن بانک رفاه
بانک رفاه کارگران برای مشتریان خود، به ویژه مستمری‌بگیران و حقوق‌بگیرانی که حقوق و مزایای خود را از این بانک دریافت می‌کنند، شرایط ویژه‌ای برای دریافت تسهیلات فراهم کرده است. بر اساس این طرح، افراد می‌توانند تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات کارت اعتباری بدون نیاز به ضامن و با اعتبارسنجی بانک مرکزی دریافت کنند.
شرایط دریافت وام
یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های این وام، عدم نیاز به ضامن است. وام‌گیرندگان با اعتبارسنجی از سوی بانک مرکزی و ارائه نامه کسر از حقوق، می‌توانند این تسهیلات را دریافت کنند. سقف وام قابل دریافت به دو صورت ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
برای دریافت وام ۵۰ میلیون تومانی، مدت زمان بازپرداخت ۳۶ ماه و برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی، حداکثر زمان بازپرداخت ۴۸ ماه در نظر گرفته شده است.
نرخ سود و بازپرداخت
نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد است که در مقایسه با برخی از وام‌های موجود در بازار، نسبتی قابل قبول دارد. قسط ماهانه وام ۱۰۰ میلیون تومانی، ۳,۲۰۵,۱۴۷ تومان تعیین شده و کل سود وام پس از بازپرداخت ۴۸ ماهه به مبلغ ۵۳,۸۴۷,۰۶۳ تومان می‌رسد. در نهایت، مجموع وام و سود پرداختی به رقم ۱۵۳,۸۴۷,۰۶۳ تومان ختم می‌شود.
هزینه‌های جانبی و ضمانت
برای دریافت این وام، وام‌گیرنده باید مبلغ ۱,۱۰۰,۰۰۰ تومان به‌عنوان هزینه‌های جانبی شامل تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه پرداخت کند. نوع ضمانت نیز اعتبارسنجی از سوی بانک مرکزی است و نیاز به ارائه سپرده جداگانه یا ضامن ندارد. همچنین، وام‌گیرنده باید دارای حساب قرض‌الحسنه در بانک رفاه کارگران باشد.
شرایط اعتباری وام‌گیرنده
وام‌گیرنده باید از اعتبارسنجی A، B یا C بانک مرکزی برخوردار باشد و از جمله مشتریان حقوق‌بگیر این بانک باشد. در غیر این صورت، دریافت تسهیلات ممکن نخواهد بود.
وام بدون ضامن بانک تجارت
بانک تجارت تسهیلات ویژه‌ای را برای تمامی مستمری‌بگیران و حقوق‌بگیرانی که حقوق و مزایای خود را از این بانک دریافت می‌کنند، فراهم کرده است. بر اساس شرایط این وام، متقاضیان می‌توانند بدون نیاز به ضامن و تنها با اعتبارسنجی بانک مرکزی و ارائه نامه کسر از حقوق، از تسهیلات کارت اعتباری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان بهره‌مند شوند.
مدت زمان بازپرداخت: حداکثر زمان بازپرداخت این تسهیلات ۴۸ ماه است. برای وام‌های ۵۰ میلیون تومانی مدت زمان بازپرداخت ۳۶ ماه در نظر گرفته شده است.
نوع ضمانت: این وام بر اساس اعتبارسنجی و بدون نیاز به ضامن ارائه می‌شود. تنها نیاز به نامه کسر از حقوق از طرف کارفرما یا سازمان متقاضی است.
نوع حساب: برای دریافت این وام، متقاضی باید دارای حساب قرض‌الحسنه در بانک تجارت باشد.
هزینه‌های جانبی: هزینه‌های جانبی این وام شامل ۱.۱۰۰.۰۰۰ میلیون تومان برای تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه است.
شرایط اعتبارسنجی: وام‌گیرنده باید دارای اعتبار A، B یا C از بانک مرکزی باشد و همچنین حقوق‌بگیر بانک تجارت باشد.
محاسبه اقساط و کل سود:
برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی، مبلغ قسط ماهانه ۳.۲۰۵.۱۴۷ تومان است. کل سود این وام در مدت بازپرداخت ۴۸ ماهه معادل ۵۳.۸۴۷.۰۶۳ تومان خواهد بود که در مجموع با اصل وام، مبلغ نهایی به ۱۵۳.۸۴۷.۰۶۳ تومان می‌رسد.
وام بدون ضامن بانک مهر
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با ارائه تسهیلات بدون ضامن، فرصتی استثنایی را برای حقوق‌بگیران و مستمری‌بگیران خود فراهم کرده است. مشتریانی که حقوق یا مستمری خود را از این بانک دریافت می‌کنند، می‌توانند تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام بدون ضامن با نرخ سود بسیار پایین ۴ درصد دریافت کنند. این تسهیلات ویژه، یکی از بهترین گزینه‌های بانکی برای افرادی است که به دنبال وام با سود پایین و شرایط بازپرداخت مناسب هستند.
نرخ سود و شرایط بازپرداخت
نرخ سود این وام تنها ۴ درصد است که در مقایسه با دیگر وام‌های بانکی بسیار پایین است. بازپرداخت وام ۵۰ میلیون تومانی در دوره ۳۶ ماهه و برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی در دوره ۴۸ ماهه انجام می‌شود. به عنوان مثال، برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی، قسط ماهانه ۲,۲۷۲,۷۲۷ تومان خواهد بود. مجموع مبلغ بازپرداختی به همراه سود در پایان دوره ۱۱۰ میلیون تومان است که نشان از شفافیت و سهولت این تسهیلات دارد.
شرایط و مقررات دریافت وام
برای دریافت این تسهیلات، وام‌گیرنده باید حقوق‌بگیر بانک قرض‌الحسنه مهر ایران باشد و در اعتبارسنجی بانک مرکزی رتبه‌های A، B یا C را داشته باشد. علاوه بر این، حداقل سه ماه میانگین حساب در این بانک ضروری است. این تسهیلات نیازی به سپرده‌گذاری جداگانه ندارد و حساب قرض‌الحسنه کفایت می‌کند.
هزینه‌های جانبی
هزینه‌های جانبی این تسهیلات شامل ۱,۱۰۰,۰۰۰ تومان برای تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه است. این هزینه‌ها بسیار معقول است و در مقایسه با مزایای وام، یک سرمایه‌گذاری کوچک برای دریافت تسهیلات با سود پایین محسوب می‌شود.
مراحل و مزایای دریافت وام
تمام مراحل درخواست و دریافت این وام به‌سادگی و از طریق شعب بانک قرض‌الحسنه مهر ایران انجام می‌شود. با توجه به این که نیازی به ضامن نیست، وام‌گیرندگان می‌توانند تنها با اعتبارسنجی موفق و ارائه مدارک مربوطه به سرعت وام خود را دریافت کنند.
