جمعه 10 فروردین، 1403

کدخبر: 39869 20:01 1395/06/15
کارت های اعتباری جدید، فرصت جدید

کارت های اعتباری جدید، فرصت جدید

دسته‌بندی: بدون دسته‌بندی
کارت های اعتباری جدید، فرصت جدید

کارت های اعتباری جدید، فرصت جدید

دسته‌بندی: بدون دسته‌بندی

مجید شکوهی- بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تازگی طی نامه­ای به بانک­ها سقف قابل تخصیصی برای کارت‌های اعتباری را تا پانصد میلیون ریال افزایش داد. این اقدام، در شرایط فعلی که اقتصاد کشور نیاز به تحریک تقاضا و افزایش قدرت خرید مردم دارد بسیار میمون و مطلوب به نظر می­رسد و فرصت تازه‌ای را برای توسعه صنعت کارت­های اعتباری در کشور فراهم می­کند. به ویژه در حالی که در اکثر کشورهای پیشرفته سهم تراکنش کارت­های اعتباری به قریب ۳۰% کل تراکنش­های کارتی می­رسد در کشور ما این کمتر از ۱% است که نشان از فاصله قابل توجه ما با وضعیت جاری در سایر کشورها دارد. لذا این امر به ذهن متبادر می‌شود که با این اقدام بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، بانک‌ها بتوانند با افزایش فعالیت در حوزه کارت­های اعتباری ظرف ۳تا۵ سال آینده به سطح مطلوبی دست یابند. اما برای اجرای این امر مهم ملاحظاتی را باید مورد توجه قرار داد. اول این‌که تخصیص اعتبار به مشتریان می­بایست به گونه­ای باشد که تبعات منفی منتهی به عدم وصول مطالبات را در برنداشته باشد. دوم این‌که به صورت واقعی بتوان آن را جایگزین تسهیلات خرد نمود. سوم این‌که حتی‌الامکان باید از شیوه­های نوین اعتبار سنجی مبتنی بر رفتار اعتباری مشتریان (بجای روش­های سنتی ضامن و وثیقه) بهره جست. چهارم این‌که می­توان برای افزایش تأثیر مثبت کارت­های اعتباری، محصولات متنوع کارت­های اعتباری گردشی وکارت­های اعتباری با امتیاز ثابت (یا وام کارت) را در رده­ها و بخش­های مختلف اقتصادی به کار بست. به نظر می‌رسد با یک بخش‌بندی ساده می‌توان کارآمدی و اثربخشی کارت‌ها را افزایش داد. بخش اول به کارت­های اعتباری تا سقف یکصد میلیون ریال اختصاص می­یابد. این دسته از کارت­ها اعتباری گردشی دارند و می­توان آن­ها را تحت عنوان «کارت اعتباری گردشی مصرفی» یا                   " Consumer Credit Cards" قرار داد. مشتری این کارت­ها مردم عادی و عموماً قشر متوسط جامعه می­باشند و هدف از آن جایگزین کردن استفاده از کارت اعتباری به جای کارت­های نقدی و پوشش دادن خریدها و مصارف متداول ماهانه مردم و دارندگان کارت است. گردشی بودن ماهیت اعتبار این کارت­ها موجب می­شود، دارندگان کارت ماهانه از اعتبار اعطایی استفاده نموده و با بازپرداخت اعتبار مصرفی ( به طور یک جا یا اقساطی)، اصل اعتبار بازپرداخت شده در حساب کارت تجدید شده و قابلیت استفاده مجدد دارد. با توجه به این‌که این کارت­ها ماهیتاً برای مصارف روزمره استفاده می­شود، بازپرداخت مدت‌دار آن می­تواند محدود به یک دوره حداکثر ۱۲ ماهه باشد و نیازی نیست بازپرداخت بلند مدت و طولانی داشته باشد. بخش دوم به کارت­های اعتباری با اعتبار ثابت و یک‌بار مصرف و به منظور خرید کالاهای بادوام یا پرداخت­­­هایی با مبالغ بالاتر اختصاص می­یابد. این محصولات ماهیت اعتبارگردشی ندارد و با یک‌بار مصرف به تسهیلات میان مدت ۲۴ تا ۴۸ یا ۶۰ ماهه تبدیل می­شوند. مشتری با استفاده از دوره محدود اعتبار کارت (مثلاً دو ماه) کل یا میزان مورد نیاز از اعتبار تخصیصی را مصرف نموده و براساس جدول اقساطی تعیین شده نسبت به بازپرداخت آن اقدام می­کند. پیشنهاد آن است که میزان اعتبار این کارت­ها بین یکصد تا پانصد میلیون ریال باشد. بخش سوم به کارت­های اعتباری با اعتبار گردشی مخصوص کسبه و اصناف مربوط می­شود. اصطلاحاً از این کارت­ها می­توان با عنوان "Business Credit Cards" یا «کارت­های اعتباری کسب و کار» یاد کرد و مصارف آن به بخش B2B اختصاص می­یابد. کسبه دارنده این نوع کارت می­توانند کالا یا خدمات مورد نیاز برای کسب و کار خود را با استفاده از اعتبار این کارت تأمین نموده و به فروش برسانند و اعتبار مصرفی را با توجه به ماهیت گردشی اعتبار به صورت یک‌جا یا اقساطی در بازه‌ی زمانی یک ماهه بازپرداخت کنند. با عنایت به گردش سریع نقدینگی و اعتبارات در حوزه کسب و کار، دوره بازپرداخت این نوع اعتبارات نیز نباید طولانی باشد و حداکثر زمان ۱۲ ماهه پیشنهاد می­‌شود. این محصول می­تواند به عنوان ابزاری مناسب برای تأمین نقدینگی یا اعتبار بنگاه‌های کوچک و متوسط مورد استفاده قرار گیرد. آن‌چه از مجموع بخش‌بندی محصولات کارت اعتباری عاید می­شود، می­تواند منجر به افزایش قدرت خرید اقشار متوسط و با درآمد ثابت جامعه شود، با تحریک تقاضا در جامعه میزان فروش کالا و خدمات را افزایش دهد، ابزاری برای افزایش قدرت پولی اصناف و کسبه کوچک و متوسط باشد، روش­های بازپرداخت متنوع و حق انتخاب در بازپرداخت اعتبارات مصرفی را در اختیار مشتریان قرار دهد و در مجموع می­تواند در شرایط رکود به عنوان ابزاری مناسب برای تبدیل شرایط رکود به شرایط رشد به‌کار گرفته شود.  


  • دیدگاهی برای این نوشته ثبت نشده است.
  • افزودن دیدگاه


JahanEghtesadNewsPaper

جستجو


  |