لیزینگ لوازم خانگی فرصتی توامان برای مردم و صنایع

گروه تولید-با صنعتی شدن جوامع و پیشرفت روز افزون صنایع یک امر در کلان اقتصاد و البته زیست روزمره انسانها بوجود آمد آن هم نیاز به پیشرفت مداوم و تغییر سبک زندگی؛ برهمین اساس هرچه بیشتر جوامع به سوی تولید و استفاده از صنایع پیش رفتند لزوم تامین منابع نیز بیش از پیش خود را نمودار کرد.

به گزارش جهان اقتصاد، برهمین اساس پیشرفت و رفاه همراه خود یک ملزومی را یدک می کشید به نام منابع و از آنجا که امر توسعه هم پای منابع پیش نمی رفت لاجرم عنصر پول برای تولید بیشتر و البته مصرف بیشتر نیز نقش کلیدی تری را بازی می کرد  و از آنجا که تمام منابع در دستان صاحبان کالا و یا مصرف کنندگان نبود لذا لزوم بوجود آمدن نهادهایی برای تامین مالی بیش از پیش جلوه گر شد.

هرچند نهاد بانک آنطور که در تواریخ ضرب شده است لااقل از زمان حکومت فلورانس به طورجدی وارد عرصه اقتصادی شد و واسطی برای دادوستد و تولید احتمالی بود اما عنصر پیشرفت و مدرن شدن صنایع و ملزومات، نیازمند ابزارهای نوینی بود که به فراخورد شرایط بتواند احتیاجات را برآورده کند.

پایان جنگ جهانی دوم رکن مهمی در تغییر اقتصاد ها بود زیرا انسان قرن بیستم به صرافت دریافت که برای رسیدن به بهزیستی نیازمند به تقابل برای منافع نیست و درهم آمیختگی و توزیع عادلانه (نه برابر) میتواند جهانی امن تر را رقم زند لذا برای نیل به این هدف ابزارهای نوینی برای جریان اقتصادی نیازمند بود .

توسعه روزافزون اقتصاد و ایجاد نهادهای وسیع تولیدی باعث شد که مراکز مالی نیز برای تامین مالی بیشتر و دراختیار قراردادن اعتبار مورد نیاز دست به ابتکار عمل زنند و ابزارآلات مالی را هم راستای فعالیت ها به وجود آورند .

از دیرباز یکی از نیازهای عدیده صنایع فراهم آوردن ملزومات در ماشین آلات بود که با پایان یافتن فعالیت دیگر نیازی به آنها نبود و از آنجا که نگه داری و استهلاک بخش اعظمی از هزینه ها را در برمیگرفت همواره این بخش حاشیه سود صاحبان صنایع را با چالش بزرگی روبرو میکرد لذا برای اولین بار در جهان شرکت هایی بوجود آمد که بر اساس قرار دادی ملزومات را در اختیار صنایع قرار میداد و در برابر دریافت تضامین و مبلغ اجاره به شرکت ها اجازه فعالیت می داد و در پایان نیز ماشین الات عودت داده می شد.

این امر نقش بسزایی درتوسعه راه ها و استخراج بیش از پیش معادن داشت اما بخش دیگری در این حلقه موجود بود که ضامن بقای تمام اقتصاد قلمداد می شد و آن نیز مصرف کننده بود.

شرکت های خدماتی و تولیدی برای آنکه بتوانند به حیات خود ادامه دهند نیازمند بازاری برای عرضه بودند و هم پای توسعه ملزومات زیست بشر توانایی مصرف کنندگان نیز با چالش بزرگی مواجه بود زیرا در مقابل تبلیغات روز افزون برای مصرف گرایی و تغییر نوع زندگی ، مردمان منابع ناچیزی برای این حجم از تغییر داشتند لذا بار دیگر همان شرکت های اجاره دهنده وارد عرصه شدند و لیزینگ برای اولین بار به صورت عینی وارد زندگی بشر شد .

لیزینگ در لغت به معنای اجاره دادن است اما شرایط این ابزار مالی به قسمی است که در ازای اجاره به موجر، برای مدت معین، سود معینی را نیز دریافت می کند و وقتی وارد زیست مصرفی مردمان شد تبدیل به اجاره به شرط تملیک شد بدان معنا که موجر به ازای دریافت اعتبار مورد نیاز در مدت زمان مشخص و بر اساس سود معین شده با اجاره دهنده تسویه میکند و در مدت زمان انجام نیز مالکیت در دستان اجاره دهنده است.

اینکار ابتدا در املاک و مستغلات و سپس خودرو مورد توجه قرار گرفت و بسیاری از افراد را در سرتاسر گیتی صاحب خانه و خودرو کرد اما هرچه نوع زیست بشر و ملزومات زندگی نوین توسعه یافت نیاز ها نیز سرعت گرفت لذا بار دیگر نیاز به منابع بیش از پیش احساس شد و این بار نیز این ابزار مالی لیزینگ بود که به کمک زیست آمد .

بر اساس ملزومات جدید و نیاز به تغییر، شرکت های لیزینگ کننده درمحصولات ریز مانند لوازم خانگی نیز وارد شدند و چون در این مرحله دیگر بحش اجاره به شرط تملیک آنگونه که در مستغلات مطرح بود محلی نداشت لذا با ایجاد تضامینی امکاناتی را در اختیار متقاضیان قرار دادند .

این امر همزمان سه قشر را منتفع کرد اول صاب صنایع را زیرا باعث شد محصول خود را بیشتر و بهینه تر به فروش برسانند و برای تولید دوباره زودتر به منابع مالی دسترسی پیداکنند، دوم آنکه بازار هدف را بسیط الید تر برای انتخاب و ابتیاع نیازهای خود کرد و سوم آنکه خلق ارزش افزوده برای شرکت های لیزینگ کننده را ضمانت کرد.

این مدل اقتصادی و ابزار مالی به سرعت همه گیر شد و جهان را در نوردید و برای توسعه بیشتر به منظور نیل به جوامعی پیشرفته تر حتی نهاد های بین المللی برای مشاوره به کشورهای درحال توسعه در این بخش نیز ساخته شد .

در ایران نیز این نوع شرکت ها دارای سابقه نسبتا بلند اما با عمق کم هستند، اما رخدادی در میانه دهه هشتاد باعث توسعه این شرکت ها  شد. هرچند در دهه هفتاد و اوایل دهه هشتاد شرکت هایی به منظور لیزینگ خودرو در ایران بوجود آمد اما با تغییر رویکرد دولت در ارائه یارانه و هدفمند شدن یارانه ها عملا دولت در سال ۸۶ اجازه لیزینگ لوازم خانگی به منطور حمایت از تولید و پشتیبانی از مصرف کنندگان را صادر کرد .

در این تاریخ حدود ۱۵ شرکت لیزینگ در ایران در حال فعالیت بودند که بر اساس نوع قرارداد اجاره و سود هایی که دریافت میکردند حاشیه سودی را برای خود به منظور خلق ارزش افزوده ایجاد نمودند که از این رهگذر بتوانند وارد فاز های بعدی این ابزار مالی شوند ولی از آنجا که نوع ضمانت در اجاره لوازم خانگی متفاوت بود بار دیگر دولت وارد عمل شد .

اما هرچه کشور به سمت استفاده بیشتر از این ابزار پیش رفت شرکت ها مستقلا نیز وارد عمل شدند و به نوعی برای ارائه خدمات  به کارکنان خود جهت رفاه حال آنان به سمت عقد قرارداد با این شرکت ها کرده تا از رهگذر اعتبار خود تضامین لازم را برای اجاره دهنده فراهم اورند و در کنار آن از منابع لیزینگ به نفع کارکنان خود بهره مند شوند .

**چند نمونه از لیزینگ لوازم خانگی در ایران

شرکت لیزینگ شهر به صورت جمعی و یا انفرادی در اقساط ۱۲ الی ۳۶ ماه با سود حدود ۲۱درصد نیز برای متقاضیان خرید لوازم خانگی تضامینی از جمله چک معتبر و نامه کسر از حقوق در نظر می گیرد .

لیزینگ افق اقتصاد نیز در اقساط  ۲۴ ماه و سود سالیانه صفر تا ۲۱ درصد ( متغییر نسبت به اجناس) با فیش کسر از حقوق اقدام به اعتبار دهی در تابستان سال ۹۶ می کرد .

شرکت ایران رنتر نیز برای این منظور کارتهای اعتباری برای خرید اینترنتی با حدود اعتبار ۲٫۵ الی ۸ میلیون تومان به متقاضیان ارائه میکند که با اسناد هویتی و مسکونی و البته سفته به میزان دو برابر اعتبار دریافت شده  این کارت ها را در اختیار متقاضیان قرار میدهد و اقساط  را نیز به صورت اینترنتی دریافت کرده و به ازای این خدمات ماهانه سودی معادل ۴٫۳ درصد (حدود سالیانه ۵۶%)و به صورت ۱۲ ماهه از مشتریان دریافت می کند.

بانک سپه نیز تا سقف ۳۰ میلیون تومان برای دوره ۳۶ ماهه با نرخ سود ۱۸ درصد در حال ارائه دادن کارت های اعتباری به منظور خرید لوازم خانگی به متقاضیان است .

بانک مهر اقتصاد نیز در اقساط ۴۸ ماهه با نرخ سود ۱۸ درصد تا سقف ۳۰ میلیون تومان اقدام به ارائه کارت های اعتباری برای این منظور می کند.

همانطور که در چند نمونه بالا ملاحظه شد شرکت های مختلف به منظور ایجاد بستری برای تامین منابع مورد نیاز شهروندان در کشورمان نیز در حال فعالیت هستند و همانطور که در بالا گفته شد از آنجا که شرایط موجر و اجاره دهنده در این نوع از لیزینگ ها متفاوت است در قبال تضامین مختلف و سود های متفاوت مبادرت به ارائه اعتبار به مشتریان میکنند که از این رهگذر هم مصرف کنندگان بهتر و بهینه تر میتوانند خواسته های بیشتری را برای خود و خانواده شان پوشش دهند و از سوی دیگردوره بازگشت نقدینگی به صنایع نیز تضمین شده  است .

هرچند در این راه دست انداز هایی در ابتدا نیز وجود داشت اما توسعه روز افزون ملزومات زندگی در کنار نیاز بیش از پیش صنایع به منابع باعث شد با اصلاح بر خی روند ها و شیوه نامه ها در دریافت تضامین و پرداخت منابع این مشکلات نیز مرتفع گردد .

 

 

 

نظرات شما